网上贷款年利率怎么算

网上贷款年利率是指借款人在网上进行贷款时所需要支付的年利率。计息公式为利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。网上贷款的计息方式包括逐笔计息法和等额本息还款法。

1. 逐笔计息法

逐笔计息法是指按照预先确定的计息公式，对每笔贷款分别计算利息。具体有三种计息期选择：

按日计息期：利息=本金×日利率×借款天数

按月计息期：利息=本金×月利率×借款月份

按年计息期：利息=本金×年利率×借款年份

2. 等额本息还款法

等额本息还款法是指按照每月固定还款金额的方式进行贷款还款，每月还款金额包括本金和利息。根据贷款总额、贷款期限和年利率，可以使用个人贷款计算器来计算每月还款额、总支付利息等数据。

3. 计算利率的真实年化利率

在等额本息贷款中，真实年化利率并不等于月利率乘以12。一些消费贷款的等额本息真实年化利率计算公式为：月利率×12×1.81。所以，同样的利息表达方式可能会有不同的结果。

4. 贷款利率与资金利用率

等额本息贷款的资金利用率约为55.5%，即只有约55.5%的贷款本金被实际利用。这意味着借款人实际使用的资金较少，因此需要考虑资金利用率对于贷款利率的影响。

5. 利滚利的计算

一般情况下，网上贷款的利息计算中不考虑利滚利。利滚利是指利息再次滚入本金，形成复利的情况。因此，根据常规计算方式，年利息大约为利率的24倍。

6. 分期贷款年利率计算公式

对于分期还款的贷款，年利率的计算公式为：费率×分期期数×24/分期期数+1。例如，平安普惠贷的月息为6厘，套用公式可得到年利率为13.29%。对于银行信用卡分期贷款，可以使用相同的公式来计算年利率。

在网上进行贷款时，了解年利率的计算方式对于借款人非常重要。通过了解逐笔计息法和等额本息还款法的计息方式以及其他相关计算公式，借款人可以更准确地评估贷款的成本和还款能力，并做出更明智的贷款决策。