网贷年化利率怎么算

(1) 网贷年化利率的计算方式

网贷年化利率是指一年内借款人从网贷平台获取的实际利率。根据大部分网贷平台采取按日计息的模式，网贷年化利率可以通过以下两种方式计算：

1. 日利率*365

由于大部分网贷平台按日计息，网贷年化利率的计算方式为日利率乘以365天。

2. 月利率*12

大部分网贷平台也支持按月计息，此时可将月利率乘以12来计算年化利率。

(2) 不同还款方式对年化利率的影响

网贷平台通常提供多种还款方式，不同的还款方式会对年化利率产生影响。

1. 等额本息还款方式

等额本息还款方式是指每月还款金额相同的还款方式，包括本金和利息的部分。这种还款方式在贷款期限内每月还款金额相对较稳定，但会产生逐月递减的利息部分。

计算公式为：

年化利率 = 利息 ÷ 本金 ÷ 时间 × 100%

举例：借款金额为2000元，实际下款金额为1800元，贷款期限为3个月，三个月后还款2121元。则利息为2121元-1800元=321元。通过计算，年化利率为321元 ÷ 1800元 ÷ 3个月 × 100% ≈ 17.83%。

2. 等额本金还款方式

等额本金还款方式是指每月偿还相同的本金，但利息逐月递减的还款方式。

计算公式为：

年化利率 = (本金 × 2 利息) ÷ 本金 ÷ 时间 × 100%

举例：借款金额为10000元，贷款期限为1年，每月偿还本金为10000元 ÷ 12个月 ≈ 833.33元。假设利息共2000元，通过计算，年化利率为(10000元 × 2 2000元) ÷ 10000元 ÷ 1年 × 100% = 18%。

等额本息还款方式通常会导致较高的年化利率，而等额本金还款方式会相对较低。

(3) 引入分期计息的年化利率计算方式

对于一些网贷平台，还款可能是分期进行的。在这种情况下，需要引入分期计息的年化利率计算公式。

年化利率 = 名义月利率 × 12 × 2 × 分期月数 ÷ (分期月数 + 1)

举例：假设蚂蚁借呗的日利率为万分之3.5，采用12期分期付款方式，通过计算，年化利率为0.035 × 12 × 2 × 12 ÷ (12 + 1) ≈ 14.07%。

(4) 综合费率的计算公式

综合费率是指借款人在借款期限内需要支付的全部费用，它包括借款利息以及其他费用。

计算公式为：

综合费率 = (借款利息 + 其他费用) ÷ 借款总额

综合费率能够更全面地反映借款人需要承担的实际费用。

网贷年化利率的计算方式主要有日利率*365和月利率*12两种。同时，在选择还款方式时，等额本息和等额本金会对年化利率产生不同的影响。另外，如果分期计息，需要根据分期月数引入相应的计算公式。同时，综合费率的计算能够更全面地反映借款人需要承担的实际费用。在使用网贷平台时，借款人应该全面了解利率计算方式，选择适合自己的还款方式，避免利率成本过高。